過(guò)去幾年的飛速發(fā)展，讓P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”）為投資者所熟知，但2018年的行業(yè)爆雷潮，又讓一部分缺乏成熟金融理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的出借人的合法權(quán)益遭受到不合規(guī)平臺(tái)的侵害。進(jìn)一步加強(qiáng)出借人權(quán)益保護(hù)，成為擺在整個(gè)行業(yè)面前的首要問(wèn)題。

　　對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，保護(hù)出借人權(quán)益的本質(zhì)是讓用戶在出借資金過(guò)程中得到公平對(duì)待，最直接的方式就是讓出借人能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地了解平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀、自己的投標(biāo)情況等。換言之，這就需要網(wǎng)貸平臺(tái)做好信息披露，讓出借人享受到公平、公開(kāi)、公正的服務(wù)。

　　值得注意的是，隨著網(wǎng)貸行業(yè)調(diào)整的進(jìn)一步深化，一些平臺(tái)也已選擇良性退出。在這個(gè)過(guò)程中，出借人的權(quán)益往往容易被忽視。近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出指引（征求意見(jiàn)稿）》，向行業(yè)公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中明確了提高專項(xiàng)整治中的良性退出比例、提高退出效率、減少資產(chǎn)貶損和逃廢債、提高清償比率等舉措。

　　但從目前已宣布清盤或退出的平臺(tái)來(lái)看，鮮有平臺(tái)能真正做到與出借人保持實(shí)時(shí)溝通，做到信息同步，并制定最合理兌付方案。

　　對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，保護(hù)出借人權(quán)益不應(yīng)只是口頭說(shuō)說(shuō)，特別是在退出過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)做到在政府和出借人委員會(huì)的監(jiān)督和幫助下，定期對(duì)資產(chǎn)處置進(jìn)度予以披露公示，共同商議切實(shí)可行的兌付方案，只有這樣才能真正保護(hù)好出借人權(quán)益。在這個(gè)過(guò)程中，平臺(tái)也可以積極尋求資產(chǎn)管理公司開(kāi)展債權(quán)轉(zhuǎn)讓合作，謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　除了信息披露外，做好出借人風(fēng)險(xiǎn)教育也同樣重要。需要認(rèn)識(shí)到，每個(gè)出借人能承受的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的，這需要平臺(tái)通過(guò)科技力量和創(chuàng)新方式去幫助出借人識(shí)別自身風(fēng)險(xiǎn)，這包括自身能承受的風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)想要承受的風(fēng)險(xiǎn)。但從現(xiàn)階段情況看，大多數(shù)平臺(tái)都是以獲客為主，而不是幫助出借人完善自我。

　　可喜的是，目前也有部分平臺(tái)開(kāi)始嘗試在官網(wǎng)、APP、自媒體、社區(qū)等多個(gè)渠道為出借人傳遞出借風(fēng)險(xiǎn)常識(shí)，幫助出借人提高財(cái)商，做好出借規(guī)劃。更有平臺(tái)為出借者開(kāi)發(fā)小額分散出借管理工具，通過(guò)綜合分析企業(yè)的信用數(shù)據(jù)、項(xiàng)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)以及出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受分級(jí)、資產(chǎn)狀況和歷史出借行為等數(shù)據(jù)，個(gè)性化、智能化地設(shè)置符合“小額分散”原則的提醒值。當(dāng)出借人的出借過(guò)于集中或者項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)與出借者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配時(shí)，就會(huì)觸發(fā)提醒，收到平臺(tái)發(fā)來(lái)的提醒提示，希望能有更多的網(wǎng)貸平臺(tái)提供這樣的服務(wù)。

　　此外，在出借人權(quán)益保護(hù)上，還需要重視的是保護(hù)出借人隱私和信息安全。比如在授權(quán)方式上，要獲取數(shù)據(jù)就必須經(jīng)用戶授權(quán)。需要指出的是，在信息安全方面，目前許多平臺(tái)都不太重視，前一段時(shí)間某知名金融公司被爆出其APP竊取用戶隱私，獲取敏感圖片的事件，給行業(yè)敲響了警鐘。

　　當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展日新月異，科技提升了理財(cái)?shù)谋憷�性，但安全，始終應(yīng)該是懸在網(wǎng)貸從業(yè)者頭上的一把利劍，提醒從業(yè)者只有真正維護(hù)好出借人權(quán)益，才能讓平臺(tái)獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。（原文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：秦 倪）