開欄的話 金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈。血脈暢通,經(jīng)濟(jì)才健康有力。要持續(xù)暢通金融活水,離不開金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新,離不開各領(lǐng)域制度的完善。
在我國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中,如何進(jìn)一步改善企業(yè)融資環(huán)境,讓金融活水更加暢通?金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門應(yīng)該如何作為,提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效?如何防范和化解風(fēng)險,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線?經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)近日派出多路記者開展采訪調(diào)研,對各地探索穩(wěn)金融的好做法好經(jīng)驗進(jìn)行報道。
山東泰安:構(gòu)建全域金融風(fēng)險防控體系
隨著市場行情上漲,山東泰安泰山鋼材大市場一片忙碌景象。泰安市延峰物資有限公司是入駐該市場的一家鋼材銷售企業(yè),業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到云、貴、川等地。8月23日下午,農(nóng)行泰安分行市南支行行長彭程來到公司,就貸后管理與企業(yè)座談,詳細(xì)詢問市場行情、企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及財務(wù)狀況,為促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、防范金融風(fēng)險支招獻(xiàn)策。
“銀行有大數(shù)據(jù)支撐,對市場行情非常敏銳。開展貸后檢查,有助于促進(jìn)企業(yè)規(guī)范使用貸款資金,降低風(fēng)險等級。我們非常歡迎這樣的貸后管理!毖臃逦镔Y有限公司財務(wù)部部長宋勇剛說。
近年來,面對復(fù)雜嚴(yán)峻的金融風(fēng)險防控形勢,山東泰安主動作為,圍繞防控企業(yè)資金鏈風(fēng)險,構(gòu)建起了“全域金融風(fēng)險防控體系”,打出一套行之有效的“組合拳”,化解存量風(fēng)險,嚴(yán)控增量風(fēng)險,防范風(fēng)險反彈。
“前些年,企業(yè)互保作為一種融資渠道比較盛行,但帶來的金融風(fēng)險逐步顯現(xiàn)。一家企業(yè)資不抵債,將連帶影響其他互保企業(yè),波及面廣,一些企業(yè)因此‘倒下’!彼斡聞傉f。
泰安銀保監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,泰安銀保監(jiān)分局充分運(yùn)用擔(dān)保圈風(fēng)險識別監(jiān)測與共享系統(tǒng)、E覽眾山監(jiān)測預(yù)警分析系統(tǒng)、信用風(fēng)險地圖系統(tǒng)等現(xiàn)代化監(jiān)管技術(shù)和手段,持續(xù)動態(tài)監(jiān)測重點企業(yè)和擔(dān)保圈,增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力。
一般而言,按照企業(yè)資金鏈風(fēng)險的輕重緩急,可以劃分為風(fēng)險已“冒出來”、風(fēng)險仍“潛在”、“惡意逃廢債務(wù)”三大類。針對不同類別的風(fēng)險,泰安市金融監(jiān)管局第一時間介入,斬斷鏈條,防止風(fēng)險擴(kuò)散。其中,按照風(fēng)險形成原因,區(qū)分資金鏈斷裂、資金鏈緊張、互保代償、銀行抽貸壓貸、市場變化等形成風(fēng)險的5個類型,拿出具體應(yīng)對方案,把風(fēng)險圈定在可控范圍內(nèi),通過“一企一策”精準(zhǔn)搶險,以最快速度化解。今年,泰安市的風(fēng)險企業(yè)由2014年的168家減少到現(xiàn)在的8家。
防范金融風(fēng)險工作是一項長期性、復(fù)雜性和艱巨性的工作,泰安市首先通過科學(xué)布陣,摸清底數(shù),全面排查風(fēng)險,按照重點風(fēng)險、一般風(fēng)險、潛在風(fēng)險先后排查企業(yè)760多家,分門別類,逐家拉出關(guān)聯(lián)企業(yè)、融資、互保等具體名單,建立全方位監(jiān)測預(yù)警、全覆蓋動態(tài)風(fēng)險臺賬,做到胸中有數(shù),提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備。在此基礎(chǔ)上,泰安市采取“政府主導(dǎo)+整合資源”全鏈條化解模式,確保企業(yè)平穩(wěn)度險。同時還針對實際情況,采取“國有入股增信+銀行按比例增加授信+應(yīng)急還貸資金支持+企業(yè)瘦身重組+銀行不良資產(chǎn)核銷打折+資產(chǎn)管理公司通道+設(shè)立并購基金回購+企業(yè)回購到期股權(quán)+企業(yè)破產(chǎn)重整+政策支持”等多種組合方式,逐一化解。
“我們決不讓面上金融風(fēng)險失控、決不讓重大風(fēng)險反彈、決不讓骨干企業(yè)停產(chǎn)、決不讓龍頭企業(yè)因暫時困難趴下、決不讓金牌企業(yè)在發(fā)展中再失血、決不讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)在市場競爭中失去優(yōu)勢!碧┌彩械胤浇鹑诒O(jiān)管局局長任樹凱說。而做出這樣的承諾,也正是因為泰安市有著“破圈斷鏈”的雄厚基礎(chǔ)——注冊資本50億元的泰安金控等四大國資運(yùn)營集團(tuán)和注冊資本20億元的大型融資擔(dān)保公司。
經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到,泰安市通過打造覆蓋各類企業(yè)的政金企合作平臺,2014年以來累計篩選1800多個項目、銀企合作金額2000多億元。隨著無還本續(xù)貸的深度推進(jìn)和應(yīng)急還貸平臺的搭建,配合“增信貸降不良打逃債樹誠信”專項行動的深度開展,泰安市已經(jīng)建立起了完整的銀行業(yè)評價體系,形成了金融風(fēng)險防控合力。
防范和化解金融風(fēng)險,還需要打好實體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險之間的關(guān)系。在泰安,通過建立新型政銀企關(guān)系,深化改革推進(jìn)“五個轉(zhuǎn)變”,逐步形成了企業(yè)對銀行由“過度依賴”向“適度依靠”轉(zhuǎn)變;銀行對企業(yè)由“短期輸血”向“長期造血”轉(zhuǎn)變;金融鏈條由“不良擔(dān)保圈”向“優(yōu)質(zhì)循環(huán)圈”轉(zhuǎn)變;金融業(yè)由“神秘金融”向“普惠金融”轉(zhuǎn)變;政府對金融工作由“被動協(xié)調(diào)”向“主動引導(dǎo)”轉(zhuǎn)變。依靠這些市場化運(yùn)作手段,解決了企業(yè)難題,避開了銀行風(fēng)險,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。(經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 管斌)