國務(wù)院新聞辦公室于2021年7月8日（星期四）上午10時舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，中國人民銀行副行長范一飛，中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平介紹金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民有關(guān)情況，并答記者問。以下為文字實(shí)錄。

　　國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人壽小麗：女士們、先生們，大家上午好，歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。近日，國務(wù)院召開常務(wù)會議，部署進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、惠企利民。為幫助大家更好地了解相關(guān)情況，今天我們非常高興邀請到中國人民銀行副行長范一飛先生，請他為大家介紹金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、惠企利民有關(guān)情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天政策例行吹風(fēng)會的還有：中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥先生，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平先生。

　　下面，首先請范一飛先生作介紹。

　　中國人民銀行副行長范一飛：女士們，先生們，各位媒體朋友，大家好！很高興參加今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。借此機(jī)會，我向大家介紹一下金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、惠企利民有關(guān)情況。

　　黨中央、國務(wù)院高度重視減費(fèi)讓利、惠企利民工作。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)減稅降費(fèi)、減租降息，確保各項紓困措施直達(dá)基層、直接惠及市場主體。李克強(qiáng)總理明確要求，加大支持小微企業(yè)、個體工商戶的普惠金融力度。今年《政府工作報告》提出，適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)。近期召開的國務(wù)院第139次常務(wù)會議，對推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利 惠企利民進(jìn)一步作出具體部署。人民銀行會同銀保監(jiān)會等相關(guān)部門堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)推動金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，引導(dǎo)支付行業(yè)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾需要，切實(shí)增強(qiáng)廣大金融消費(fèi)者的獲得感、滿意度。

　　近年來，在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行加強(qiáng)支付市場建設(shè)，不斷豐富支付服務(wù)供給、注重提升支付服務(wù)質(zhì)效、持續(xù)優(yōu)化支付基礎(chǔ)設(shè)施、穩(wěn)步推進(jìn)支付市場開放，在推動支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的同時，引導(dǎo)支付服務(wù)主體積極承擔(dān)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會責(zé)任。新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，人民銀行會同銀保監(jiān)會等部門圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六�！比蝿�(wù)，及時出臺金融支持政策，推動金融系統(tǒng)加大減費(fèi)讓利力度。2020年，銀行業(yè)減費(fèi)讓利3568億元，較2019年增加40%，與降低利率、貸款延期還本付息等政策相配合，完成金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo)。支付行業(yè)各方優(yōu)化支付服務(wù)供給，采取減免商戶手續(xù)費(fèi)等措施，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過百億元。當(dāng)前我國支付市場競爭充分，近年來支付行業(yè)持續(xù)讓利，支付手續(xù)費(fèi)手續(xù)總體低于國際水平。

　　此次出臺的12條降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費(fèi)措施，涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面，聚焦降費(fèi)呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù)，為市場主體恢復(fù)元?dú)狻⒃鰪?qiáng)活力再幫一把。此外，人民銀行配合銀保監(jiān)會，推出降低自動取款機(jī)（ATM）跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)措施，適應(yīng)異地養(yǎng)老、醫(yī)療等需求，便利百姓現(xiàn)金使用。相關(guān)降費(fèi)措施已于2021年6月25日以政府部門聯(lián)合發(fā)文、行業(yè)協(xié)會發(fā)布倡議書等形式推出。這些措施實(shí)施后，預(yù)計每年為市場主體、社會公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元，其中惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元，有助于降低資金流通成本，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容，對助力國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　下一步，人民銀行將繼續(xù)認(rèn)真踐行“支付為民”理念，把黨中央、國務(wù)院支持小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展的決策部署落到實(shí)處，持續(xù)加大小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展扶持力度、筑牢其健康發(fā)展根基。我先簡單介紹這些，謝謝大家。

　　壽小麗：謝謝。下面進(jìn)入答問環(huán)節(jié)，提問前請通報一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。

　　日本經(jīng)濟(jì)新聞記者：從支撐宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來看，央行該如何預(yù)測金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利的效果？如果基于某些假設(shè)計算，這些減費(fèi)讓利在多大程度上能提高居民消費(fèi)的水平？謝謝。

　　范一飛：支付的減費(fèi)讓利對消費(fèi)提質(zhì)增效確實(shí)會帶來很多好處，這次我們支付服務(wù)措施的針對性和實(shí)效性是有保證的。人民銀行全面梳理了支付手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)現(xiàn)狀。前段時間，我們也通過現(xiàn)場走訪、問卷調(diào)查方式，組織對全國將近5萬家企業(yè)進(jìn)行了實(shí)際的調(diào)研。同時，也通過座談會、函詢等方式與相關(guān)部門、支付服務(wù)市場主體深入地進(jìn)行研討，應(yīng)該說還是廣泛聽取了意見。今年，我剛才說的5個方面、12條措施，主要是聚焦小微企業(yè)等市場主體方面，側(cè)重于高頻使用，對老百姓來說使用率比較高，降費(fèi)訴求強(qiáng)烈的一些支付服務(wù)。同時，這次降費(fèi)也是面向支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)，大家都普遍要降低費(fèi)用，來減輕支付行業(yè)經(jīng)營成本的壓力，產(chǎn)業(yè)鏈來共同降費(fèi)，這樣一個責(zé)任大家一起來承擔(dān)。

　　除了小微企業(yè)以外，我們這次對個體工商戶也考慮了。大家都知道，個體工商戶是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管，也是受疫情影響較大的群體，他們是保民生、保就業(yè)的關(guān)鍵。這些措施采取以后，我相信對老百姓來說，剛才講的使用頻率高服務(wù)項目的降費(fèi)，老百姓和企業(yè)會得到好處。我們估計，市場服務(wù)主體面對的壓力還是比較大的，特別是部分行業(yè)，像交通、旅游，通過降費(fèi)進(jìn)一步降低成本，我們相信降費(fèi)措施對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的合理回升，對降低老百姓的負(fù)擔(dān)、增加消費(fèi)是有好處的。謝謝。

　　中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥：剛才范行長已經(jīng)回答得很全面了。這次人民銀行會同銀保監(jiān)會推出的支付手續(xù)費(fèi)、跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)降費(fèi)措施，我們預(yù)計每年會為市場主體和社會公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元，當(dāng)然因?yàn)橛泻芏嗍鞘袌龆▋r的，我們也通過行業(yè)協(xié)會進(jìn)行倡議，也有可能超過這個數(shù)字。直接作用一是小微企業(yè)降低了交易成本，增加了可支配收入，從供給和需求兩端，剛才記者關(guān)注的消費(fèi)也是有影響的，因?yàn)榭芍�配收入增加了以后，消費(fèi)也會得到提升。當(dāng)然，消費(fèi)受影響的因素比較多，比如消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)價格彈性，還是有影響的。

　　2021年五一假期支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，假期百姓出行消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放，其中旅游出行、餐飲住宿、影視娛樂均呈現(xiàn)較高的漲幅，支付行業(yè)有力地支持我國消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)和假日經(jīng)濟(jì)活力釋放。根據(jù)清算機(jī)構(gòu)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)的數(shù)據(jù)，在五一假期期間共發(fā)生跨機(jī)構(gòu)支付交易122.2億筆，金額7萬億元，同比分別增長了32.6%和32.3%。2020年受疫情影響不可比，我們跟2019年五一假期比，同比分別增長了88.6%和70%，主要是有幾個特點(diǎn)。旅游市場復(fù)蘇態(tài)勢明顯，大型旅游服務(wù)平臺日均交易筆數(shù)及金額同比分別增長了133%和131%，較疫情前的2019年同期增長了7%。餐飲、文娛在假期日經(jīng)濟(jì)拉動下也迎來了小高峰，常見的品牌餐飲商家交易筆數(shù)和交易金額同比分別增長98%和79%，影視娛樂行業(yè)交易筆數(shù)和交易金額同比增長分別為172%和161%。國際旅游業(yè)還是得到一定的恢復(fù)。這是我補(bǔ)充的幾點(diǎn)細(xì)節(jié)，謝謝大家。

　　中國新聞社記者：我們知道，政策重在落實(shí)，也難在落實(shí)。請問，如何確保此次降費(fèi)政策有效實(shí)施、直達(dá)實(shí)體？隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、支付手續(xù)費(fèi)定價市場化程度不斷提高，如何確保市場調(diào)節(jié)價收費(fèi)項目的降費(fèi)政策落實(shí)到位？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問。為了確保本次降費(fèi)政策落地見效，切實(shí)惠及市場主體，切實(shí)做到“降費(fèi)不降服務(wù)”，人民銀行會同相關(guān)部門在出臺降費(fèi)措施、指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會發(fā)出降費(fèi)倡議的同時，推出了一系列配套措施，我把它概括為“一個規(guī)范、兩套機(jī)制、三項加強(qiáng)”。具體講，要規(guī)范支付手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)情況，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)對收費(fèi)情況進(jìn)行自查和清理，不得采取先升后降、轉(zhuǎn)嫁成本的方式變相提高支付手續(xù)費(fèi)。

　　我們還要求銀行和支付機(jī)構(gòu)建立兩套機(jī)制，確保政策精準(zhǔn)傳導(dǎo)第一，要建立“小微企業(yè)動態(tài)識別機(jī)制”，合理界定小微企業(yè)身份。小微企業(yè)剛開始的時候是比較好認(rèn)定的，但是經(jīng)過一段時間的發(fā)展以后可能會改變身份。對于無法準(zhǔn)確界定小微企業(yè)身份的情形，要秉持“應(yīng)降盡降”原則，最大化惠企利民。第二，針對誤收費(fèi)等情況，健全“費(fèi)用退還機(jī)制”，簡化退費(fèi)辦理的手續(xù)和流程，確保降費(fèi)政策應(yīng)享盡享。

　　同時，我們還會協(xié)同加強(qiáng)三個方面的工作，推動政策紅利直達(dá)實(shí)體。一是加強(qiáng)政策解讀和宣傳引導(dǎo)，確保政策能用、會用、好用。二是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，發(fā)揮國有大行、清算機(jī)構(gòu)的示范帶頭作用。我們也關(guān)注到，政策出臺以后，國有大行、主要支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)也紛紛發(fā)聲，將嚴(yán)格落實(shí)降費(fèi)通知，積極響應(yīng)降費(fèi)倡議，支付行業(yè)已經(jīng)形成了減費(fèi)讓利的良好氛圍。三是加強(qiáng)監(jiān)督管理，人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委和市場監(jiān)管總局，會按照部門的職責(zé)分工，對支付手續(xù)費(fèi)收費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，對政策執(zhí)行不到位的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)督導(dǎo)，人民銀行已將相關(guān)的政策落實(shí)情況納入2021年的重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

　　我就回答這些。謝謝！

　　新華社中國經(jīng)濟(jì)信息社記者：去年以來，金融系統(tǒng)加大力度減費(fèi)讓利，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。請問銀保監(jiān)會在推動銀行業(yè)合理讓利、規(guī)范服務(wù)社會方面采取了哪些措施？下一步還將開展哪些工作？謝謝。

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平：謝謝您的提問，我來回答這個問題。銀保監(jiān)會一直是按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)減費(fèi)讓利。簡單說就是三個方面：一是出臺政策和制度；二是加大監(jiān)督檢查；三是通過公開曝光加強(qiáng)市場約束。

　　從實(shí)際效果看，這幾年銀行業(yè)讓利幅度一直非常大。比如，去年在往年的基礎(chǔ)上又有抗擊新冠肺炎疫情的需要，所以去年一年減費(fèi)讓利是3600億，比2019年增加了40%。

　　從制度建設(shè)和政策方面看，減費(fèi)讓利在實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面主要涉及融資，為了全面規(guī)范和明確政策，銀保監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委、財政部、人民銀行、市場監(jiān)管總局聯(lián)合制定了一項政策，進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本。大家知道融資收費(fèi)涉及多方面考慮和需要，這個政策針對信貸、增信、考核等各個環(huán)節(jié)作了規(guī)范，同時特別針對小微企業(yè)提供優(yōu)惠措施。

　　從監(jiān)管檢查情況看，2019年以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)地開展了三次銀行業(yè)檢查，包括涉企收費(fèi)、清理銀行亂收費(fèi)，還有一次是專門針對小微企業(yè)融資收費(fèi)。在檢查發(fā)現(xiàn)問題之后，銀行業(yè)主動退費(fèi)24億，金額也非常大。

　　從曝光情況看，公開曝光了一些非常典型的案例，這些可能各媒體都看到了，我們陸續(xù)公布了兩批典型案例，第一批是5家銀行、6個案例，第二批是5家機(jī)構(gòu)。

　　我想強(qiáng)調(diào)的是，減費(fèi)讓利不僅涉及銀行業(yè)，同時也涉及多方市場主體，特別是近幾年來，我們發(fā)現(xiàn)除了銀行需要減費(fèi)讓利之外，其他涉及的市場主體也需要這么做。目前存在多個市場主體多頭收費(fèi)的問題，比如我們披露的案例大家也可以看到，一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺通過導(dǎo)客引流來收取費(fèi)用，這可能就占到6%、7%，再加上一些提供風(fēng)險緩釋措施的市場主體收取6%、7%，真正銀行收的可能也就是4%、5%，坦率地講也不多。在有的案例中，這三方面加起來就到了20%左右。所以我想說的是，從我們下一步的監(jiān)管措施看的話，既要規(guī)范銀行這一端收費(fèi)，同時還要在與融資收費(fèi)相關(guān)的其他市場主體方面加大規(guī)范力度，包括剛才講的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及其他一些提供風(fēng)險緩釋措施的市場主體等。謝謝。

　　香港商報記者：支付產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生保障的重要支撐，特別是移動支付快速發(fā)展，極大便利了城鄉(xiāng)居民的日常支付，成為了新時代的一張“中國名片”。能否請您介紹一下，人民銀行在推動支付產(chǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及發(fā)展普惠金融方面都開展了哪些工作？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問。這幾年我們一直助推支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這幾年支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度是很快的，近年來保持50%以上的增長率。同時，在這個發(fā)展過程中確實(shí)出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，人民銀行有條不紊地開展工作，總體上支付市場可以用兩句話來概括：一方面是發(fā)展速度非常驚人，另一方面，針對發(fā)展中出現(xiàn)的壟斷、資本無序擴(kuò)張等行為，我們也在陸續(xù)開展工作。特別是前幾年成立了網(wǎng)聯(lián)公司，對支付備付金進(jìn)行管理，這對扭轉(zhuǎn)支付市場出現(xiàn)的情況起了一定作用。

　　下一步，我們還會繼續(xù)本著促使支付市場更好更快發(fā)展的同時，針對支付市場出現(xiàn)的不規(guī)范行為，還持續(xù)予以規(guī)范。前段時間，包括像螞蟻集團(tuán)反壟斷情況進(jìn)行了一些約談，另外也披露了相關(guān)信息。壟斷現(xiàn)象其實(shí)不僅僅存在于螞蟻集團(tuán)一家，其他機(jī)構(gòu)也有這樣的情況。對螞蟻集團(tuán)采取的措施，我們也會推行到其他的支付服務(wù)市場主體。我相信，大家不久就會看到這個情況，希望大家批評監(jiān)督，有什么批評和建議也可以向我們提出來，我們共同推動支付服務(wù)市場往前走。

　　溫信祥：范行長回答的很全面，我給大家補(bǔ)充幾個數(shù)據(jù)。剛才記者關(guān)注移動支付，這確實(shí)是極大便利了城鄉(xiāng)居民的日常支付，也成為新時代的“中國名片”。特別是在疫情期間，移動支付便利了抗疫社區(qū)的居家隔離。從國際上看，去年包括美國在內(nèi)的國家非現(xiàn)金支付也大規(guī)模增長，也是疫情的原因，但是中國前幾年在這方面已經(jīng)打下了很好的基礎(chǔ)。我報一個數(shù)據(jù)，2020年支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)金額8195萬億元，是同期GDP的81倍，應(yīng)該說有力支撐了我們國民經(jīng)濟(jì)資金循環(huán)。2020年，銀行處理電子支付業(yè)務(wù)2352億筆，支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)8273億筆。現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)主要由兩個主體提供，就是商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)。人均辦理移動支付筆數(shù)是615筆，可以說為民生和經(jīng)濟(jì)做了很好的貢獻(xiàn)。我國移動支付使用率86%，這是根據(jù)普華永道的消費(fèi)者調(diào)查數(shù)據(jù)得來的，位居全球第一，是美國的兩倍以上，是全球平均水平的2.5倍。還有一些其他的指標(biāo)，支付供給能滿足整個生產(chǎn)生活、民生需求。

　　每日經(jīng)濟(jì)新聞記者：我們了解到今年來支付產(chǎn)業(yè)市場競爭激烈，部分中小機(jī)構(gòu)發(fā)展面臨一定的壓力，且受到降費(fèi)措施疊加的影響，請問人民銀行如何評估此次降費(fèi)政策對支付行業(yè)產(chǎn)生的影響？對于減費(fèi)讓利，市場上關(guān)于金融機(jī)構(gòu)“割肉”的觀點(diǎn)您如何評價？謝謝。

　　范一飛：謝謝這位記者。支付服務(wù)市場前期已經(jīng)推出了減費(fèi)讓利的措施，剛才也講到，去年減費(fèi)讓利超過百億元，應(yīng)該說市場的充分競爭下，均衡價格水平已經(jīng)比較低了，我國支付手續(xù)費(fèi)整體是低于國際平均水平的。舉兩個簡單的例子，歐美的移動支付服務(wù)費(fèi)率在1.9%左右，網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)率大概在2.9%，我們國家這兩項費(fèi)率不超過0.6%。同時，部分支付服務(wù)市場主體也面臨著一定的發(fā)展壓力，很多企業(yè)出現(xiàn)虧損的情況，當(dāng)然原因也很多，基于這些市場現(xiàn)狀，我們在制定政策過程中進(jìn)行專項調(diào)查研究。剛才也講到了，會涉及成本的測算、行業(yè)影響的評估，合理地確定降費(fèi)主體、降費(fèi)項目、降費(fèi)幅度以及實(shí)施期限，確保降費(fèi)措施對行業(yè)的影響整體可控，該降還是要降，可控性還是要注意。此外，我們還通過制度設(shè)計、規(guī)則制定等長效措施，來保障支付行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)地發(fā)展。一是推動支付產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)雙促雙增，做大市場的蛋糕。小微企業(yè)和個體工商戶市場主體吸納帶動了大量就業(yè)，蘊(yùn)藏了巨大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，通過進(jìn)一步降低支付手續(xù)費(fèi)，可以降低他們資金流通成本，有效支持市場主體紓困發(fā)展，進(jìn)而激發(fā)市場活力。反過來，其實(shí)市場主體業(yè)務(wù)發(fā)展以后，也會為支付服務(wù)主體提供連綿不斷的“活水來源”，助推支付產(chǎn)業(yè)升級。

　　二是優(yōu)化支付服務(wù)市場的結(jié)構(gòu)。通過同步降低發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)等成本端收費(fèi)，來減輕支付服務(wù)主體特別是中小支付機(jī)構(gòu)的成本壓力。所以你剛才講到讓金融機(jī)構(gòu)“割肉”，這個說法我們不能完全同意，將由全產(chǎn)業(yè)鏈共同承擔(dān)降費(fèi)的責(zé)任，進(jìn)一步優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)成本傳導(dǎo)機(jī)制。價格調(diào)整以后，將助推支付服務(wù)主體轉(zhuǎn)變提供同質(zhì)化的服務(wù)、以價格為單一競爭要素的經(jīng)營理念，促進(jìn)在細(xì)分領(lǐng)域提供差異化、個性化的支付服務(wù)。

　　三是要維護(hù)市場公平競爭秩序，針對當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)市場集中度較高，我剛才講到的壟斷現(xiàn)象還是存在，部分中小機(jī)構(gòu)生存空間受限這樣一些現(xiàn)狀，我們可以通過完善頂層制度設(shè)計，來引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，真正地回饋小額、便民支付本源，糾正市場壟斷不正當(dāng)行為，還要更好地發(fā)揮清算機(jī)構(gòu)的作用，逐步形成網(wǎng)絡(luò)支付等各個場景下行業(yè)協(xié)調(diào)、可持續(xù)的定價體系，加快支付服務(wù)供給結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化牌照資源的管理，推動支付服務(wù)市場健康發(fā)展。我就回答這些。

　　第一財經(jīng)記者：隨著“放管服”改革的持續(xù)推進(jìn)，營商環(huán)境也在不斷優(yōu)化，小微企業(yè)登記注冊便利化程度也日益提升。我想請教一下，人民銀行在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)特別是小微企業(yè)開戶服務(wù)方面，有什么樣的具體舉措？此外，針對部分流動就業(yè)群體反映的開戶難問題，有什么樣的針對性措施？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問。開戶難情況在部分地區(qū)是有發(fā)現(xiàn)的，我們關(guān)注到幾個問題。以往也有類似問題存在，但是近年來這個問題有所加劇，很大程度上是開戶后會帶來貸款等服務(wù)，很多銀行通過開戶就把這些小微企業(yè)擋在外面。我們也認(rèn)識到這個問題需要多方面處理解決。剛才我講到的整個價格體系偏低，這也是導(dǎo)致開戶難的一個很重要原因，所以我們這次降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也不能降得太低，這是很重要的一個方面，否則開戶難會愈演愈烈。其次，怎么樣更好引導(dǎo)社會資金更多地投向小微企業(yè)或者個體工商戶，這一塊我們要采取很多措施。相比以往，無論是在利率方面，還是在覆蓋面、成本方面，都會較以往有比較大的進(jìn)步。下一步，我們會繼續(xù)加大支付服務(wù)市場的改革力度，促使更多的支付服務(wù)市場主體，比如商業(yè)銀行為小微企業(yè)、個體工商戶開戶做好服務(wù)。

　　具體的情況，我想請信祥同志作一些補(bǔ)充。

　　溫信祥：你提的這兩方面問題確實(shí)是現(xiàn)在的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，我們支付司在范行長的領(lǐng)導(dǎo)下一直在推動這項工作。第一，我先報一個數(shù)據(jù)�，F(xiàn)在從開戶數(shù)量和開戶流程來講，應(yīng)該說能基本滿足企業(yè)和個人的需求�，F(xiàn)在個人存量銀行賬戶到2020年124.6億，在中國開戶，雖然銀行要履行KYC職責(zé)，但相對來講還是很快捷和便利的。第二，企業(yè)賬戶開戶需求也是基本上能夠得到滿足的，2021年一季度到銀行辦理開戶的企業(yè)共200.84萬家，日均2.23萬家，同比增長51%，當(dāng)然因?yàn)?020年疫情原因，情況比較特殊，但即使是和2019同比，也是增長了10.7%，兩年平均增幅是31%。這一個方面說明我們市場主體的恢復(fù)還是比較快的，另一方面也說明我們開戶的便利度還是可以的。

　　你剛才提的小微企業(yè)開戶難這個問題確實(shí)有反映，網(wǎng)民有給總理留言。流動就業(yè)人口，因?yàn)楝F(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)很多是要跨地區(qū)的，覺得開戶有一定難度。這個問題有幾個原因，我們一個方面也在督促商業(yè)銀行優(yōu)化服務(wù)，對賬戶進(jìn)行分級分類管理。比如，在9個省市推出小微企業(yè)簡易開戶的做法，針對一些共性的問題，如有一些發(fā)放工資的企業(yè)要求必須再重新開一個個人卡，就會增加很多的辦卡需求，這些事我們在推動解決。另外一方面是買賣個人賬戶、買賣個人銀行卡，根據(jù)公安部給我們提供的情況還是比較嚴(yán)重的，我們一直配合公安部在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和賭博工作機(jī)制下，做好資金鏈治理工作，其中一個很重要的就是要商業(yè)銀行認(rèn)真履行KYC，在嚴(yán)控賬戶風(fēng)險的情況下，優(yōu)化對小微企業(yè)和個人的服務(wù)。

　　我就補(bǔ)充這些。謝謝！

　　海報新聞記者：6月25日中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合倡議降低自動取款機(jī)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每筆不超過3.5元人民幣，請問這項工作進(jìn)展如何？將惠及哪些人群？謝謝。

　　郭武平：我來回答您這個問題。降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，確實(shí)是涉及老百姓的一件事，應(yīng)該說各位在座的記者朋友也或多或少是受益者。因?yàn)槿‖F(xiàn)手續(xù)費(fèi)屬于市場調(diào)節(jié)價，所以基本原則是市場決定、政府引導(dǎo)。前期我們做了大量調(diào)查研究，從供給方、需求方多方做了調(diào)研，同時與銀行業(yè)協(xié)會、支付清算協(xié)會一起討論相關(guān)措施，這是一個基本的背景。您剛才講到的3.5元，實(shí)際上主要指的是同城跨行，事實(shí)上這一次降幅更大的是異地跨行，過去異地跨行還有一些費(fèi)用，類似打電話異地漫游費(fèi)。這次把異地的變動費(fèi)用都取消了，標(biāo)準(zhǔn)跟同城一樣。異地跨行取現(xiàn)的降費(fèi)幅度達(dá)到了80%以上，相對于同城降幅更明顯。具體從政策方面考慮看，確實(shí)現(xiàn)在流動人口和老年人比較多，跨省及省內(nèi)的流動人口已經(jīng)是3.76億，60歲和60歲以上的人口2.64億，這兩個特征非常重要。流動人口都需要異地取現(xiàn)，另外年齡大的人使用智能化手機(jī)相對少一點(diǎn)，所以跨行取現(xiàn)更多一些。

　　從銀行端來講，整體上這些年技術(shù)進(jìn)步、科技賦能，再加上內(nèi)部流程的優(yōu)化等等，也具備一定的減費(fèi)讓利基礎(chǔ)。我們也確實(shí)考慮降的幅度要適度，既要讓老百姓受益，同時也要保證銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)、服務(wù)質(zhì)量不降低�；�于這些我們出臺了降費(fèi)措施，不管是同城還是異地，大概測算一年讓利40億�？赡艽蠹抑庇^上認(rèn)為現(xiàn)在是不是智能手機(jī)用得多，實(shí)際上ATM跨行取現(xiàn)用的也還不少，這個數(shù)字應(yīng)該說相當(dāng)大。

　　除了這些普遍性的優(yōu)惠措施以外，針對工薪族、異地養(yǎng)老、現(xiàn)役軍人等一些特定的金融消費(fèi)者也有專門的優(yōu)惠措施，在政策措施里能夠看得到。為了把這些措施落實(shí)到位，我們要求各家銀行要遵循公平對待本行客戶和他行客戶。同時做好信息披露，確保金融消費(fèi)者的知情權(quán)，范行長前面也強(qiáng)調(diào)要做好宣傳和解釋工作。同時，要暢通金融消費(fèi)者咨詢和投訴渠道。因?yàn)殂y行要做一些系統(tǒng)調(diào)整，所以也有一個月的過渡期。倡議書是6月25號發(fā)的，也就是到7月25號，我們就真正可以享受到跨行取現(xiàn)的好處。

　　最終我還想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，踐行習(xí)近平總書記提出的以人民為中心的發(fā)展思想，在實(shí)踐中必須是具體的而不是抽象的。銀保監(jiān)會確實(shí)是從涉及人民群眾的日常小事做起，一件一件做好，守初心、做實(shí)事，我們要做好兩個“守好”：守好人民群眾“錢袋子”，守好金融消費(fèi)者的心。在座的記者朋友們也是金融消費(fèi)者，我們也會保護(hù)好大家的合法權(quán)益。通過這些措施改善金融消費(fèi)者體驗(yàn)，促進(jìn)整個銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。謝謝。

　　經(jīng)濟(jì)日報記者：我想請問一下，今年以來金融機(jī)構(gòu)有哪些減費(fèi)讓利的舉措？接下來還有沒有進(jìn)一步的舉措？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問。剛才我也講到，去年減費(fèi)讓利的舉措取得很好的實(shí)效，我們還會繼續(xù)采取這樣的舉措。首先是在貸款方面，貸款市場報價利率也進(jìn)行了一些改革，下一步我們準(zhǔn)備實(shí)行“兩軌合一軌”的改革方法。同時，對存款利率監(jiān)管，加強(qiáng)相關(guān)舉措，引導(dǎo)存款期限結(jié)構(gòu)合理化，降低銀行負(fù)債成本。同時，支付方面進(jìn)一步降低收費(fèi)。

　　總的來看，金融系統(tǒng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度應(yīng)該還是比較穩(wěn)固的，企業(yè)融資的便利性提升了，綜合融資成本穩(wěn)中有降。我想跟你說兩個數(shù)字，一個是今年的前5個月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.64%，同比下降0.18個百分點(diǎn)。第二個數(shù)據(jù)，5月份新發(fā)放的普惠小微貸款利率4.93%，同比下降了0.3個百分點(diǎn)。

　　我們還會繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，搞好跨周期政策設(shè)計。首先，要持續(xù)釋放LPR改革潛力，落實(shí)好優(yōu)化存款利率監(jiān)管要求，推動實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。要用好兩項直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，給小微企業(yè)能夠再幫扶一把。要推動小微企業(yè)融資更加便利，綜合融資成本穩(wěn)中有降。同時，我們對今年宣布的這些降費(fèi)政策的效果，以及市場影響將進(jìn)行跟蹤調(diào)研。按照黨中央、國務(wù)院決策部署以及支付行業(yè)的發(fā)展情況，我們在實(shí)施過程中也可能對這些政策措施作出相應(yīng)的調(diào)整，這也要看實(shí)際應(yīng)用情況。

　　我就回答這些。謝謝！

　　法新社記者：我想詢問有關(guān)央行維護(hù)金融安全穩(wěn)定的事情。近期，央行就虛擬貨幣炒作約談了銀行還有支付機(jī)構(gòu)，有關(guān)部門也對一家公司予以清理整頓。請問，央行在這一方面下一步的打算如何？在國家層面是否也會對這些為虛擬貨幣相關(guān)活動提供服務(wù)的公司采取下一步的行動？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問。正好我在央行也負(fù)責(zé)這方面的工作。首先，數(shù)字貨幣發(fā)行主體可以分成私人數(shù)字貨幣以及央行數(shù)字貨幣。私人數(shù)字貨幣的典型代表是比特幣等這樣的貨幣，也包括推出的各種所謂“穩(wěn)定幣”。這些貨幣本身已經(jīng)成為一個投機(jī)性工具，市場出現(xiàn)了這種情況，也存在威脅金融安全和社會穩(wěn)定潛在的風(fēng)險。同時，也成為一些洗錢和非法經(jīng)濟(jì)活動的支付工具。一些商業(yè)機(jī)構(gòu)所謂的“穩(wěn)定幣”，特別是全球性的“穩(wěn)定幣”，有可能會給國際貨幣體系、支付清算體系等帶來風(fēng)險和挑戰(zhàn)，我們對這個問題還是比較擔(dān)心的，所以我們采取了一些措施。

　　針對私人數(shù)字貨幣，我想你們也了解了一些相關(guān)情況。對這些私人數(shù)字貨幣，它是不是作為貨幣信貸存在，我們還在觀測和研究。同時，我們要大力推進(jìn)央行數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣也可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算，另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。我不知道在座的各位有沒有用過這個數(shù)字貨幣，目前社會各界對批發(fā)型央行數(shù)字貨幣影響基本上已形成一些共識。大多數(shù)研究認(rèn)為，批發(fā)型央行數(shù)字貨幣不會對現(xiàn)有金融體系帶來影響。對零售型央行數(shù)字貨幣的認(rèn)識分歧是比較大的，零售型央行數(shù)字貨幣會不會引發(fā)金融脫媒、會不會削弱貨幣政策、會不會加劇銀行擠提等，爭論比較集中。我們對這些問題也高度關(guān)注。目前我們正在試點(diǎn)過程之中，這些數(shù)字人民幣究竟對貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定帶來哪些影響，我們始終高度關(guān)注，我們也努力通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計，確保數(shù)字人民幣體系對這些宏觀方面的影響降到最低。我們還是有信心把這項工作繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)面，加大試點(diǎn)范圍。我們主要是白名單邀請方式，據(jù)我所知，白名單用戶已達(dá)1000萬，我希望大家有機(jī)會也可以嘗試使用。北京冬奧會場景是下一步試點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域，在這個過程中，在座的各位可能會享受到這樣的一些便利。大家在使用中有什么問題，也可以向我們反映，我們會及時作出調(diào)整。如果影響比較大的話，會作些調(diào)節(jié)。謝謝。

　　壽小麗：最后一個問題。

　　封面新聞記者：近期有觀點(diǎn)認(rèn)為，人民幣匯率波動疊加原材料價格的因素，中小微外貿(mào)企業(yè)面臨做一單虧一單的窘境，請問人民銀行在幫助中小微企業(yè)發(fā)展方面有哪些具體的舉措？謝謝。

　　范一飛：首先對所謂“做一單虧一單”，不知道從哪兒來的情況，據(jù)我了解，也不是如此，可能部分企業(yè)有這樣的問題，總體上來說不存在這個問題。今年以來，我們還在認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的決策部署，堅持長短結(jié)合、標(biāo)本兼治，繼續(xù)實(shí)施兩項政策工具任務(wù)，加強(qiáng)對重點(diǎn)行業(yè)支持力度，持續(xù)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。中小微企業(yè)融資繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”的局面。

　　第一，貸款投放持續(xù)增長。剛才我講到相關(guān)的情況，5月末，中小微企業(yè)和個體工商戶貸款余額達(dá)到81.8萬億元，占各項貸款比重達(dá)到44.6%。其中，普惠小微貸款余額達(dá)到17萬億元，同比增長31.6%；前5個月增加1.9萬億，同比多增5600多億元。

　　第二，貸款覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。剛才有記者已經(jīng)問到這個問題，我也講了，普惠小微貸款支持小微金融主體達(dá)到3717萬戶，同比增長了29.9%，將近30%。

　　第三，貸款利率穩(wěn)中有降。5月新發(fā)放單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款利率是4.93%，比上年同期下降0.3個百分點(diǎn)。

　　第四，兩項貨幣政策直達(dá)工具效果顯著。2020年到2021年5月，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對10.9萬億元貸款本息實(shí)施了延期，累計發(fā)放普惠小微信用貸款達(dá)到6.3萬億元。

　　近期，我們又印發(fā)了《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，從大力推動中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實(shí)提升貸款定價能力，逐漸完善融資服務(wù)和配套機(jī)制等方面，對提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出了具體要求。

　　下一步，我們會堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，你剛才講到的外貿(mào)企業(yè)“做一單虧一單”的情況，我們也注意到，部分企業(yè)可能有這樣的問題，匯率我們會繼續(xù)保持穩(wěn)定，根據(jù)政策工具及時作出一些調(diào)整。我們會繼續(xù)落實(shí)兩項直達(dá)貨幣政策工具，保持對小微企業(yè)的金融支持力度不減。督促金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用，擴(kuò)大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模，推廣隨借隨還貸款，不斷提升金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)服務(wù)能力，加快形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機(jī)制。謝謝。

　　壽小麗：謝謝范一飛副行長，謝謝各位發(fā)布人，也謝謝各位記者朋友們。今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會就到這里。