開欄的話 中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，要改善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，提高直接融資比重，解決好民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題。前不久召開的國務(wù)院常務(wù)會議要求，進(jìn)一步推進(jìn)緩解小微企業(yè)融資難融資貴政策落地見效。當(dāng)前，部分民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題的難點(diǎn)痛點(diǎn)有哪些，如何打通企業(yè)融資的“最后一公里”，進(jìn)一步推進(jìn)緩解企業(yè)融資難融資貴政策落地見效？今日起，經(jīng)濟(jì)日報(bào)時評版將推出“打通企業(yè)融資‘最后一公里’系列評論”，敬請關(guān)注。

　　當(dāng)前，部分民營企業(yè)融資難融資貴問題仍然突出。其中，最主要的現(xiàn)象是，民營企業(yè)尤其是一些小微企業(yè)無法從金融機(jī)構(gòu)獲得相應(yīng)的信貸服務(wù)，企業(yè)融資“最后一公里”還存在諸多難題。

　　一方面，這是因?yàn)橐恍┟衿蟀l(fā)展時間較短，企業(yè)規(guī)模不大，缺乏相應(yīng)抵押物；另一方面，民企普遍缺乏信用證明，使金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)民企過程中存在一定程度的“畏貸”心理等。諸多因素疊加，客觀上造成了國企與民企在獲得信貸服務(wù)中存在一定程度的不公平現(xiàn)象。

　　民營經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在穩(wěn)定增長、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。解決民營企業(yè)融資難問題，首先要破除隱性壁壘，倡導(dǎo)公平信貸原則。中辦、國辦近日印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》明確提出，“堅(jiān)持對各類所有制經(jīng)濟(jì)一視同仁，消除對民營經(jīng)濟(jì)的各種隱性壁壘，不斷深化金融改革，完善金融服務(wù)體系，按照市場化、法治化原則，推動金融資源配置與民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用更加匹配，保證各類所有制經(jīng)濟(jì)依法公平參與市場競爭”。對各家金融機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)盡快著手從各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括客戶經(jīng)理績效考核等方面，檢查信貸管理全流程中是否存在可能影響公平信貸的政策，取消不合理的條款、要求和做法。

　　實(shí)際上，從不少商業(yè)銀行的經(jīng)營實(shí)際來看，服務(wù)民企對銀行業(yè)績是有利的，甚至可以說民企與銀行是重要的利益共同體。在一些民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，許多城商行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行90%以上的客戶均為民營企業(yè)。經(jīng)過良好的風(fēng)險(xiǎn)把控，服務(wù)民企不僅不會帶來不良率的攀升，還會為金融機(jī)構(gòu)帶來數(shù)量眾多的客戶和更為廣闊的市場空間。

　　打破金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民企的隱形壁壘，打通融資“最后一公里”，目前一個首要的抓手是進(jìn)一步完善普惠金融體系。截至目前，國有大型銀行均成立了普惠金融部，將普惠金融提升到發(fā)展戰(zhàn)略的高度，并建立了相關(guān)的配套和考評機(jī)制。然而，從銀行業(yè)來看，各家銀行考評標(biāo)準(zhǔn)不一，相關(guān)細(xì)則還有待完善，尤其是在一些地方支行，政策還有待“落地”，一線人員的主動性積極性有待進(jìn)一步發(fā)揮。從具體銀行來看，普惠金融服務(wù)中還存在“不均衡”現(xiàn)象。另外，由于成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，成本收益不對等，普惠金融發(fā)展商業(yè)可持續(xù)方面也面臨著挑戰(zhàn)。

　　進(jìn)一步完善普惠金融體系，需要完善相關(guān)考評機(jī)制，調(diào)動各方積極性，還要充分利用科技力量，加快推動數(shù)字普惠金融發(fā)展。目前，一些大型銀行探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，延伸金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)半徑，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)識別、精細(xì)管理、精確服務(wù)，降低服務(wù)門檻和服務(wù)成本，緩解普惠金融中突出存在的信用、信息和動力問題，取得了明顯成效，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)值得借鑒推廣。

　　進(jìn)一步完善普惠金融體系，還需要完善相關(guān)配套政策支撐體系。如部分新型機(jī)構(gòu)和新型業(yè)務(wù)也面臨著監(jiān)管法律缺失的問題，要加快推動相關(guān)領(lǐng)域的立法工作，補(bǔ)齊制度短板；強(qiáng)化監(jiān)管激勵約束，完善差別化的考核評價機(jī)制，并對全行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管；增強(qiáng)貨幣、財(cái)稅政策的激勵促進(jìn)作用，推動各方形成政策合力，加快推進(jìn)信用體系和信用平臺建設(shè)，深化“銀稅互動”和“銀商合作”等。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：陸敏）