在經(jīng)歷包商銀行、錦州銀行等多家高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露和處置之后，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況一直為市場(chǎng)所關(guān)注。據(jù)報(bào)道，今年以來(lái)，多家城商行、農(nóng)商行主體信用評(píng)級(jí)遭“降級(jí)”。

　　近年來(lái)，隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)，監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)中小銀行機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，鼓勵(lì)支持地方中小銀行機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，尤其是回歸服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)。同時(shí)，指導(dǎo)中小銀行機(jī)構(gòu)完善公司治理，做實(shí)資產(chǎn)分類，提足撥備，多渠道補(bǔ)充資本，努力化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。

　　不過(guò)，受經(jīng)濟(jì)整體增速放緩影響，尤其是突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重沖擊，由此也導(dǎo)致以中小微企業(yè)為主要客戶的地方法人銀行機(jī)構(gòu)不良貸款增加，資產(chǎn)質(zhì)量下降。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末與去年底相比，城商行的不良率上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率和資本充足率分別下降7.63個(gè)和0.29個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)商行資本充足率下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　從相關(guān)信息來(lái)看，導(dǎo)致中小銀行機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)調(diào)整的原因主要有三個(gè)方面。一是銀行自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降、資本充足率下降，使得盈利能力弱化，經(jīng)營(yíng)壓力加大。二是受區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速放緩、信用環(huán)境不佳等外部環(huán)境影響。三是銀行公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提升。

　　由此，有人擔(dān)心銀行評(píng)級(jí)下調(diào)會(huì)成為普遍現(xiàn)象，其實(shí)，“降級(jí)”只是個(gè)別現(xiàn)象，并不普遍，不會(huì)影響銀行業(yè)整體穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。為應(yīng)對(duì)不良貸款可能會(huì)增加的影響，在此之前，監(jiān)管部門就已經(jīng)采取相關(guān)措施，督促銀行機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和疫情對(duì)貸款質(zhì)量的影響。在應(yīng)對(duì)疫情影響期間，監(jiān)管部門繼續(xù)“松綁”不良貸款，提高容忍度，并且鼓勵(lì)銀行提足撥備，加大不良貸款核銷力度，避免風(fēng)險(xiǎn)積累。

　　不過(guò)，仍應(yīng)采取積極措施，引導(dǎo)支持中小銀行持續(xù)健康發(fā)展。

　　一方面，中小銀行機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確進(jìn)行市場(chǎng)定位，服務(wù)好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。地方中小銀行機(jī)構(gòu)在地方具有人緣、地緣等多種優(yōu)勢(shì)，了解地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、特色及發(fā)展戰(zhàn)略，定位于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)符合自身實(shí)際。要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，避免盲目擴(kuò)張和違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)，努力降低負(fù)債成本，拓展盈利空間，增強(qiáng)盈利能力。同時(shí)，杜絕貸款壘大戶和行業(yè)過(guò)度集中問(wèn)題，應(yīng)針對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)實(shí)際，開(kāi)發(fā)具有本地特色的金融產(chǎn)品，努力提升客戶體驗(yàn)，為其提供便捷化的金融服務(wù)，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度。要強(qiáng)化貸款“三查”，嚴(yán)格管控信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大不良處置力度，提升風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營(yíng)能力，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　另一方面，進(jìn)一步完善公司治理，完善“三會(huì)一層”職責(zé)定位。尤其是要加強(qiáng)對(duì)大股東的管理，防止大股東違規(guī)抵押銀行股權(quán)和對(duì)銀行正常經(jīng)營(yíng)的非法干涉。積極吸收優(yōu)質(zhì)股東參與銀行治理，確保股東的穩(wěn)定和有足夠的能力為銀行補(bǔ)充資本，避免由于股東的經(jīng)常變動(dòng)給銀行造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，應(yīng)多渠道補(bǔ)充銀行資本。中小銀行應(yīng)注重考慮內(nèi)源性資本補(bǔ)充，在利潤(rùn)分配上要留有積蓄，留足發(fā)展后勁，避免分凈吃光。在外源性資本補(bǔ)充方面，要通過(guò)地方政府專項(xiàng)債、財(cái)政注資、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等多種方式為地方中小銀行補(bǔ)充資本。同時(shí)，還可探索讓中小銀行通過(guò)資本市場(chǎng)等方式籌集資金，補(bǔ)充資本。（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 作者：李鳳文）